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Le CELI

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Suzanne Bessette

Le CELI

Publiée le 18 octobre, 2011 dans Podcasts par Suzanne Bessette

Philippe Terninck

La planification de la retraite requiert une attitude disciplinée, un désir d’apprentissage des outils existants, un dialogue régulier avec son conseiller et la mise en place de stratégies répondant à ses besoins personnels et à ses objectifs en constante évolution.

Il existe plusieurs régimes dans lesquels vous pouvez investir, mais l’utilisation judicieuse du combo REER / fonds de pension et CELI entre dans le processus d’une bonne planification de la retraite ainsi que de l’économie optimale d’impôt.

Suzanne Bessette, conseillère en finances personnelles, va vous expliquer comment le CELI peut être un produit financier extrêmement pertinent.

Suzanne Bessette

Créé en 2009, le CELI est un régime d’épargne qui permet d’accumuler jusqu’à 5 000 $ par année à l’abri de l’impôt.

Complémentaire aux régimes d’épargne : REER et fonds de pension pour la retraite,  ou REEE pour financer les études, le CELI est tout indiqué pour : réaliser vos projets, répondre à des besoins urgents, obtenir des revenus de placements à l'abri de l'impôt.

Il s’agit d’un formidable outil de gestion de par ses caractéristiques particulières. En effet, les montants retirés admissibles sont non imposables et permettent de créer de nouveaux droits de cotisation pour l'année suivante. De plus, tous les droits de cotisation inutilisés des années précédentes sont éligibles dans le plafond en cours.

Alors, REER ou CELI ? À chacun sa stratégie en fonction de sa situation personnelle

étudiant ou un jeune salarié : le CELI d’abord

- paye peu d’impôt

-       quand le salaire progresse, possibilité de transférer dans un REER

investisseurs plus expérimentés : CELI complément au REER

-       outil préparatoire à la retraite en complément au REER

- d’abord le REER puis le CELI qui peut servir à acheter une voiture ou à un projet de voyage

investisseurs retraités : tirer avantage du CELI

-       retirer d’abord le CELI, car les retraits du REER sont imposables

- le surplus de retrait du FEER non utilisés peut être réinvesti dans le CELI

Vu la souplesse du CELI, il faut bien évidemment évaluer son utilisation optimale en fonction de votre situation personnelle et de vos régimes de retraite existants. Nous pouvons vous aider dans votre stratégie financière.

Appelez votre conseiller à la Caisse Hydro, et venez vivre la différence.

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