Bonjour,

La notion de risque dans le contexte du milieu financier revêt différentes formes, qui s’appliquent  aussi bien aux marchés, qu’à la gestion de portefeuille ainsi qu’aux opérations. Dans une capsule précédente nous avons traité le risque de marché, et la manière de s’en protéger.

Le bon fonctionnement du système financier et du règlement des innombrables transactions qui s’effectuent chaque jour, repose sur l’efficacité du système opérationnel. Une utilisation inappropriée ou une défaillance des procédures peut avoir des impacts dramatiques autant sur le portefeuille des clients que sur le système financier dans son ensemble.

Sophie Desjardins, Directrice en gestion du risque et des opérations, va nous expliquer la nature des risques opérationnels, ainsi que les mesures prises par la Caisse Hydro et Desjardins, pour assurer le bon fonctionnement des opérations et la protection des données contre des fraudes éventuelles.

Sophie Desjardins

Le risque opérationnel, se définit comme le risque de subir des préjudices, dû à une utilisation inappropriée, ou à une défaillance des procédures de l’établissement financier. Le personnel, les systèmes informatiques, ou certains risques externes peuvent aussi être à l’origine de ce risque.

Les implications du risque opérationnel s’évaluent en termes de pertes directes ou indirectes, financières ou non, et s’étendent également au domaine juridique et à la notion d’image ou de réputation.

L’impact du système défaillant, mal utilisé ou encore manipulé pour des raisons frauduleuses peut donc s’avérer fort préjudiciable pour le client et pour l‘institution. Le niveau de confiance indispensable à une saine et transparente relation d’affaires se trouve alors affecté.

Les récents scandales et abus de confiance ont mis en évidence la fragilité de certains dispositifs de maîtrise des risques en vigueur, dans les établissements financiers, les agences de notation et les autorités de surveillance des marchés financiers.

Afin de répondre aux attentes de sa clientèle, et aux exigences de plus en plus élevées et réglementées de l’Autorité des Marchés Financiers, Desjardins déploie des efforts considérables et constants pour une gestion toujours plus performante des risques.

La formation permanente du personnel, des équipements sécurisés à la fine pointe de la technologie et des processus de plus en plus rigoureux et transparents font ainsi partie intégrante de ses pratiques de saine gestion de Desjardins.

L’équipe de la Gestion du Risque et des Opérations de la Caisse Hydro rassemble plusieurs groupes de divers champs d’expertises. Dans le respect des normes et politiques propres à la Caisse, ces employés facilitent au quotidien le travail des conseillers, leur permettant de vous proposer le meilleur des services-conseil, dans un souci de bonne gouvernance.

Appelez votre conseiller à la Caisse Hydro, et venez vivre la différence !

Investir dans les marchés financiers, dans une perspective à long terme, est sans aucun doute un des bons moyens pour faire fructifier son capital et préparer adéquatement sa retraite. Mais cela implique l’acceptation de certains risques, qui rendent les marchés semblables à des montagnes russes.

Si ces risques sont mal évalués, ils vont agir sur nos émotions, provoquant un état de stress et une possibilité de prendre des décisions qui pourraient s’avérer désastreuses pour nos placements financiers.

Cindy Gauthier, Conseillère Investissement Retraite, va nous expliquer la nature de ce risque, et comment s’organiser pour y faire face et protéger nos actifs.

Cindy Gauthier

Les placements financiers fluctuent au gré des perceptions que les investisseurs ont de la situation économique dans son ensemble, et des perturbations qui peuvent entraver la croissance et les échanges commerciaux.

Le risque de marché est défini comme le risque de perte qui peut résulter des fluctuations des prix des instruments financiers qui composent un portefeuille.

Le risque peut porter sur le cours des actions, les taux d’intérêt, les taux de change, sur les cours des matières premières ou encore sur les événements extérieurs qui peuvent venir perturber ces variables.

La première chose à faire avant d’établir un portefeuille financier est de définir votre profil d’investisseur avec l’aide de votre conseiller financier. On y retrouve de nombreux critères tels que votre situation personnelle, familiale, professionnelle, vos objectifs de vie, votre connaissance des placements financiers, et surtout, et non le moindre, votre aversion au risque.

L’établissement de ce profil va vous permettre de définir une planification financière parfaitement adaptée à vos besoins. Vous pourrez ainsi élaborer des stratégies d’accumulation de l’épargne, de gestion et d’allocation de l’actif et de décaissement de capital, en fonction de votre situation personnelle du moment, et de vos objectifs de vie.

En suivant votre plan de match dans les moments de turbulences sur les marchés financiers, vous éliminez le côté émotionnel qui pourrait vous jouer de bien vilains tours.

Votre conseiller financier à la Caisse Hydro est là pour vous aider à établir un plan financier adapté à vos besoins et proposer des solutions pour protéger vos investissements contre les risques de marché.

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La planification de la retraite requiert une attitude disciplinée, un désir d’apprentissage des outils existants, un dialogue régulier avec son conseiller et la mise en place de stratégies répondant à ses besoins personnels et à ses objectifs en constante évolution.

Il existe plusieurs régimes dans lesquels vous pouvez investir, mais l’utilisation judicieuse du combo REER / fonds de pension et CELI entre dans le processus d’une bonne planification de la retraite ainsi que de l’économie optimale d’impôt.

Suzanne Bessette, conseillère en finances personnelles, va vous expliquer comment le CELI peut être un produit financier extrêmement pertinent.

Suzanne Bessette

Créé en 2009, le CELI est un régime d’épargne qui permet d’accumuler jusqu’à 5 000 $ par année à l’abri de l’impôt.

Complémentaire aux régimes d’épargne : REER et fonds de pension pour la retraite,  ou REEE pour financer les études, le CELI est tout indiqué pour : réaliser vos projets, répondre à des besoins urgents, obtenir des revenus de placements à l’abri de l’impôt.

Il s’agit d’un formidable outil de gestion de par ses caractéristiques particulières. En effet, les montants retirés admissibles sont non imposables et permettent de créer de nouveaux droits de cotisation pour l’année suivante. De plus, tous les droits de cotisation inutilisés des années précédentes sont éligibles dans le plafond en cours.

Alors, REER ou CELI ? À chacun sa stratégie en fonction de sa situation personnelle

► étudiant ou un jeune salarié : le CELI d’abord

- paye peu d’impôt

-       quand le salaire progresse, possibilité de transférer dans un REER

► investisseurs plus expérimentés : CELI complément au REER

-       outil préparatoire à la retraite en complément au REER

- d’abord le REER puis le CELI qui peut servir à acheter une voiture ou à un projet de voyage

► investisseurs retraités : tirer avantage du CELI

-       retirer d’abord le CELI, car les retraits du REER sont imposables

- le surplus de retrait du FEER non utilisés peut être réinvesti dans le CELI

Vu la souplesse du CELI, il faut bien évidemment évaluer son utilisation optimale en fonction de votre situation personnelle et de vos régimes de retraite existants. Nous pouvons vous aider dans votre stratégie financière.

Appelez votre conseiller à la Caisse Hydro, et venez vivre la différence.

Nos comportements sont principalement déterminés par l’histoire de nos interactions avec l’environnement dans lequel nous vivons. L’éducation et la formation que nous avons reçues jouent un rôle prépondérant dans notre manière d’être ou de faire les choses.

Face à nos placements financiers ou à la planification de notre retraite, nous avons tendance à agir comme des automates de cet héritage.

Marie-Isabelle Rhéaume, conseillère en finances personnelles, va vous expliquer comment planifier votre retraite en adoptant une attitude responsable tout en y intégrant les valeurs qui vous sont chères.

Marie-Isabelle Rhéaume

La crise financière, qui a profondément changé le paysage économique, risque d’avoir un impact sur la relative sécurité de notre retraite. L’allongement de notre espérance de vie, et les soins de santé qui pourront en découler, viennent également chambouler le panorama de notre retraite.

La planification de la retraite ne se limite pas simplement au REER ou au fonds pension, aussi avantageux puisse-t-il être. Bien évidemment, il faut en connaître tous les rouages et comprendre ses limites afin de le compléter par des produits financiers adéquats.

Plusieurs questions se posent de prime abord :

-         La contribution personnelle et celle de l’employeur laissent-elles encore de la place pour un REER personnel ou un CELI ?

-         Avez-vous un testament qui désigne vos bénéficiaires en cas de décès ?

-         Au moment de votre retraite, qui va gérer vos fonds ?

-         Comment utiliser la rente de raccordement ?

-         Avez-vous les assurances nécessaires qui vous couvriront à la retraite ?

Toutes ces questions doivent faire l’objet d’une évaluation précise en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs de vie. En effet chaque étape de votre vie a ses propres caractéristiques qui doivent être prises en compte dans votre stratégie, car elles ont une influence notable sur notre vie : naissance des enfants, promotion professionnelle, achat d’une maison, héritage, maladie d’un membre de la famille proche, évolution de la notion du risque.

La planification de la retraite doit commencer le plus tôt possible et suivre un processus discipliné et périodique dans une perspective à long terme.

Nous savons aujourd’hui qu’il existe une très forte interaction entre le comportement et la pensée. Modifiez votre attitude face à la planification, votre retraite ne s’en portera que mieux.

Nous pouvons vous aider dans ce processus de planification financière en regardant avec vous l’image globale de
votre situation personnelle et son évolution dans le temps.

Appeler votre conseiller à la Caisse Hydro, et venez vivre la différence !

Bonjour,

Les dommages causés par le déchainement de la nature, ou par un accident, nous rappellent combien notre vulnérabilité est grande. Assurer ses biens n’est pas une chose à prendre à la légère, en se disant que cela n’arrive qu’aux autres. Avoir des protections adaptées pour sa maison et sa voiture, et cela à un tarif préférentiel, c’est la tranquillité d’esprit garantie!

Sylvie Boivin, directrice de comptes pour La Personnelle, VOTRE assureur de groupe auto et habitation, va vous expliquer comment la force d’un groupe peut bénéficier aux membres de la Caisse Hydro.

Il y a maintenant plus de 20 ans que dure le partenariat entre la Caisse d’économie Hydro et La Personnelle. Un partenariat solide qui nous permet cette année d’offrir une ristourne de 50 $ par contrat auto et habitation, et cela, sous forme de rabais au renouvellement 2011, à chaque assuré détenteur d’une même police au 31 décembre 2010. Depuis 2006, c’est plus d’un demi million de dollars qui ont été retournés!

La Personnelle est fière de ce partenariat et s’assure, année après année, d’ajuster son offre en matière de protection pour répondre aux besoins en assurances des membres de ses groupes et ce, en maintenant nos tarifs à des taux des plus concurrentiels!

Constatez par vous-même la qualité de nos offres en communiquant avec un de nos agents certifiés au 1 888 GROUPES. Il se fera un plaisir de vous assister dans le choix de vos protections pour votre maison, votre voiture et même, vos véhicules récréatifs!

Vous préférez Internet ? Obtenez une soumission en ligne à lapersonnelle.com/hydro. Pour les membres assurés, profitez de nos services en ligne pour gérer à distance et en tout temps votre dossier d’assurances. Vous pouvez également en parler à votre conseiller à la Caisse Hydro, il saura vous rejoindre.

Au plaisir de vous servir, et venez vivre la différence !

Bonjour ! Personne ne peut prédire avec exactitude les fluctuations des marchés financiers et des taux d’intérêts. Investir régulièrement, par montant fixe, dans une perspective de rendement à long terme reste une stratégie des plus sûres. Le meilleur moyen de se donner une discipline d’épargne est d’opter pour l’investissement périodique grâce au PREA, le prélèvement automatique.

Simon Morin L’Abbé, conseiller en finances personnelles, va vous expliquer « pourquoi une somme, même modeste, investie régulièrement, peut donner des résultats étonnants ».

Simon Morin L’Abbé

Le prélèvement automatique, directement de votre compte bancaire ou de votre salaire, est un excellent outil de planification. Il vous permet d’accumuler du capital de manière constante, pour la réalisation de vos projets ou pour faire fructifier vos investissements en prévision de la retraite, tout en évitant de céder à vos émotions en réaction à des événements imprévus.

Quel que soit votre âge ou votre situation personnelle et financière, le PREA vous permet de constituer progressivement un capital, à votre rythme, sans modifier votre niveau de vie. Souple et adaptable, il vous permet d’ajuster vos montants ou la périodicité des versements, comme bon vous semble.

Appliqué à votre REER, privé ou collectif, directement à partir de votre salaire, il vous fera profiter immédiatement de la déduction fiscale et vous simplifiera la tâche administrative.

Plus vous commencez tôt dans votre vie à mettre en place cet outil de prélèvement automatique, plus votre capital profitera de l’effet des intérêts composés et du réinvestissement des revenus. Vous bénéficierez également d’un coût d’achat moyen favorable pour vos fonds communs de placement et par le fait même d’un potentiel de rendement plus important.

Votre conseiller pourra vous montrer les effets étonnants des placements périodiques sur vos investissements par une simulation personnalisée.

La distinction coopérative permet à la Caisse Desjardins Hydro d’encourager ses membres à mieux planifier l’accumulation de leur capital par des promotions visant à maintenir une discipline d’épargne. Son indépendance vous garantit une confidentialité des comptes et une objectivité dans les produits et services offerts.

Appelez votre conseiller à la Caisse Hydro, et venez vivre la différence !

Bonjour ! Se doter d’un plan financier est aussi important que de planifier ses études ou sa carrière. Une fois vos objectifs de placement établis, il faut avoir la discipline de les suivre.

Mathieu Dagenais, conseiller en gestion des avoirs, va vous expliquer « pourquoi la Planification financière devrait être au cœur de toute stratégie de placement ».

Mathieu Dagenais

Tout le monde, investisseur averti, jeune en début de carrière ou travailleur dans la force de l’âge devrait avoir une planification financière. C’est la première étape à tout placement, le meilleur moyen d’accumuler un capital, qui vous permettra de répondre à la fois à des besoins spécifiques, comme l’achat d’une maison ou l’éducation de vos enfants, mais aussi pour vous permettre de conserver un rythme de vie décent une fois votre carrière professionnelle terminée.

Avec le temps votre situation va évoluer et vos objectifs ne seront plus les mêmes. C’est pourquoi votre plan financier devrait toujours correspondre au stade de votre vie. Il sert de garde-fous aux investisseurs qui, trop souvent laissés à eux-mêmes, commettent l’erreur de réagir aux événements courants plutôt que de favoriser le long terme.

Il peut vous permettre enfin de faire face à des événements imprévus qui vous forcent à revoir vos priorités.

Le rôle d’un conseiller financier est de vous aider à vous poser les bonnes questions au regard de votre situation et d’établir un plan financier adapté à vos besoins.

La proximité de la Caisse Desjardins Hydro avec les employés et retraités d’Hydro-Québec nous permet de comprendre mieux que personne votre situation, et notre équipe possède une expertise dans tous les domaines financiers qui vous concernent.

Quel que soit votre âge, votre situation professionnelle ou personnelle, nous pouvons vous accompagner dans l’établissement et le suivi de vos objectifs financiers.

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Bonjour ! Nous vous présentons aujourd’hui notre deuxième capsule éducative.
Bien que l’histoire de la Caisse soit étroitement liée à Hydro-Québec, son fonctionnement demeure complètement indépendant. Charles Fleury, son président, va vous expliquer en quoi la Caisse Desjardins Hydro est différente.

Charles Fleury

De part sa mission et sa raison d’être, mais aussi par l’essence même de son Conseil d’administration, la Caisse Desjardins Hydro connaît vos avantages sociaux et comprend ainsi mieux que personne votre situation.

Le Conseil d’administration, composé d’employés et retraités d’Hydro-Québec, guide la Caisse de façon objective et intègre dans ses grandes orientations, afin de répondre adéquatement à vos besoins et intérêts.

L’indépendance de la Caisse vous garantit une confidentialité des comptes et une objectivité dans les produits et services offerts. Son équipe possède une expertise dans tous les domaines financiers qui vous concernent.

La mission distinctive de la caisse s’inscrit donc dans une logique de service et se traduit par des engagements concrets, tels que :

-       l’accessibilité des services à tous,

-       la primauté de l’intérêt des membres, et la solidarité envers les membres,

-       l’éducation coopérative, économique et financière,

-       mais aussi le soutien au développement du milieu.

C’est pour cela qu’à la Caisse Desjardins Hydro, nous préconisons un partenariat d’affaires entre les conseillers et les employés ou retraités d’Hydro-Québec.

Restez branchés au site internet de la Caisse Hydro, et venez vivre la différence !

Bonjour ! Nous allons vous présenter dans quelques instants notre première capsule éducative, d’une série bi-mensuelle qui va s’étendre jusqu’à la fin de l’année. Madame Soulard va vous expliquer « comment bien choisir son conseiller financier » ainsi que « pourquoi vous devriez faire affaires avec la Caisse Desjardins Hydro »?

Sylvie Soulard

Tout au long de votre vie, vos besoins financiers évoluent selon votre situation personnelle, familiale et professionnelle.

Devant ce vaste choix de produits et services financiers, comment choisir les placements, les couvertures d’assurance et les crédits qui correspondent le mieux à votre situation ?

Le rôle du conseiller financier est de vous accompagner à travers toutes ces étapes au moyen d’une planification financière, préparée et périodiquement ajustée, en fonction de vos besoins.

Mais alors, comment choisir un bon conseiller financier ? C’est simple, osez lui poser des questions, en vous assurant qu’il partage vos valeurs et qu’il réponde par sa compétence et son sens des responsabilités, dont vous avez besoin pour prendre des décisions éclairées.

C’est pour cette raison qu’ à la Caisse Desjardins Hydro nous préconisons un partenariat d’affaires entre les conseillers et les employés d’Hydro-Québec.

Appelez à la Caisse Desjardins Hydro et venez vivre la différence !

Bonjour ! Le lien de proximité de la Caisse Desjardins Hydro avec les employés et retraités d’Hydro-Québec, tout en étant indépendant et objectif, nous amène naturellement à vous proposer des solutions de placement distinctives.
Mathieu Rousseau, conseiller en finances personnelles, va vous expliquer « pourquoi le REER collectif de la Caisse Desjardins Hydro représente une distinction coopérative ».

Mathieu Rousseau

Par rapport au REER individuel, le REER collectif apporte une simplification à la fois des procédures et dans le choix des contributions, mais propose également certains avantages dus au regroupement des membres.

À la Caisse Desjardins Hydro nous connaissons vos avantages sociaux et comprenons mieux que personne votre situation. Dès lors, notre REER collectif peut vous offrir une nette distinction coopérative. Non seulement votre contribution est prise à même votre salaire, vous permettant ainsi de profiter immédiatement de la déduction fiscale,  mais il vous simplifie la tâche administrative et vous permet d’utiliser le PREA, le prélèvement automatique.

Mais la spécificité du lien entre la Caisse et Hydro-Québec va un pas plus loin. Le REER collectif vous offre des rabais de frais de gestion sur un grand choix de Fonds Desjardins en fonction de l’ampleur de l’encours de votre régime ainsi que de votre actif investi.

Et pour ceux qui choisissent les placements garantis, le REER collectif offre une bonification sur les Dépôts à terme de .5 pour cent.

L’indépendance de la Caisse vous garantit une confidentialité des comptes et une objectivité dans les produits et services offerts. Notre équipe possède une expertise dans tous les domaines financiers qui vous concernent.

Cette distinction coopérative du REER collectif pour les employés et retraités d’Hydro-Québec va dans le sens du partenariat d’affaires que nous préconisons avec nos membres.

Appelez votre conseiller à la Caisse Hydro, et venez vivre la différence !